4月21日上午，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君在新聞發(fā)布會上表示，當前，我國非法集資形勢依然嚴峻，非法集資手法花樣翻新，廣大群眾需增強風險意識，謹慎選擇投資渠道。新聞發(fā)布會上，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部等相關部門負責人介紹了防范打擊非法集資有關工作情況，并回答記者提問。

近年來非法集資手法花樣翻新

公安部經濟犯罪偵查局副局長韓浩表示，近年來非法集資手法花樣翻新，公安機關在工作中發(fā)現了六類非法集資典型手法。

第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資，主要涉及兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產品；二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

第三種是打著境外投資、高新科技開發(fā)等旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。

第四種是以“養(yǎng)老”的旗號吸收公眾存款。這類犯罪手法有兩個突出形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。

第五種是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

第六種是假借P2P網絡借貸名義非法集資，即套用互聯(lián)網金融創(chuàng)新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，然后突然關閉網站或攜款潛逃。

P2P借貸網站非法集資、卷款潛逃屢現

目前，我國P2P借貸網站發(fā)展迅猛，成為非法集資頻發(fā)的一個地帶。劉張君介紹，我國新開設的P2P借貸網站數量和貸款規(guī)模迅速飆升，部分網站已出現兌付危機，乃至倒閉、卷款潛逃等情況。一些P2P借貸網站還涉嫌非法集資，給群眾造成了很大的經濟損失。

據了解，目前涉嫌非法集資的P2P網絡借貸存在三種情況：一是搞資金池。一些P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產生資金池。二是一些P2P網絡借貸平臺經營者沒有盡到核查借款人身份真實性的義務，未能及時發(fā)現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息。三是個別P2P網絡借貸平臺經營者發(fā)布虛假的高利借款標的募集資金，采取借新還舊的模式，短期內募集大量資金，有的用于自身生產經營，有的甚至卷款潛逃。

劉張君認為，對于網絡化非法集資活動的界定，要根據最高人民法院司法解釋中關于非法集資的四個特征要件來判斷，即非法性、公開性、利誘性、社會性。

劉張君表示，從政府的角度來講，一方面要加強對P2P網絡借貸、眾籌等新興行業(yè)領域的規(guī)范和管理。近期國務院對互聯(lián)網金融的監(jiān)管做了大致分工，決定由銀監(jiān)會牽頭承擔對P2P網絡借貸的監(jiān)管研究，相關工作已經啟動。另一方面要加大對非法集資活動的監(jiān)測預警力度，通過投訴舉報、風險排查、網絡監(jiān)測等手段，加強對線上、線下涉嫌非法集資信息的收集、甄別和處理，做到早發(fā)現、早預警、早處置，將非法集資消滅在萌芽階段。

我國眾籌剛剛起步，面臨法律風險較大

近來，眾籌作為區(qū)別于P2P網絡借貸的一種新方式越來越多地出現在互聯(lián)網上，引起人們廣泛關注。

對此，劉張君稱，眾籌對于金融創(chuàng)新和市場完善確實起到了一定的促進作用。但我國眾籌剛剛起步，初期尚沒有明確的監(jiān)管，行業(yè)發(fā)展門檻較低，主要依靠自律進行約束，面臨的法律風險可能比較大。如債權類眾籌類似P2P網絡借貸要充分把自己定位為中介平臺，回歸平臺類中介的本質，提供點對點的服務，不能直接經手資金，不能提供擔保，不得建立資金池，不能進行非法集資。另外，對股權類的眾籌、回報類的眾籌等業(yè)務也都有相應的業(yè)務規(guī)定，只要開展業(yè)務，就應該嚴格堅守法律紅線，合規(guī)合法地開展經營活動，這樣，眾籌涉嫌非法集資等法律風險的可能性就小很多。

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