非法集資頻繁“換殼”，“慈善”“海外上市”都成斂財噱頭

“當(dāng)前非法集資活動已從傳統(tǒng)金融行業(yè)蔓延至旅游、教育、農(nóng)業(yè)，就連養(yǎng)老、慈善等領(lǐng)域都成為犯罪分子的作案重點，有的在全國范圍內(nèi)開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致涉案率高發(fā)。”國務(wù)院發(fā)展研究中心高級經(jīng)濟(jì)師徐鵬程說。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者近日走訪多地了解到，目前金融領(lǐng)域仍是非法集資的高發(fā)區(qū)。譬如，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出；虛擬理財產(chǎn)品迭出，“互助”“慈善”成斂財噱頭；一些地區(qū)批準(zhǔn)設(shè)立的各類交易場所，由于缺乏規(guī)范的管理，有的涉嫌非法集資。

此外，非法集資還逐漸延伸至教育、旅游、養(yǎng)老等領(lǐng)域，甚至將觸角伸向農(nóng)村。記者了解到，河南一個國家扶貧開發(fā)重點縣的16個鄉(xiāng)里，有14個鄉(xiāng)都被非法集資“洗劫”，其中一個村被騙800多萬元，很多村民連醫(yī)保都交不起了。

虛擬理財騙局：

非法集資與傳銷交織

機(jī)構(gòu)統(tǒng)計顯示，目前國內(nèi)理財市場規(guī)模高達(dá)80萬億元，并且該數(shù)字還在快速增長，這塊蛋糕已經(jīng)成為很多不法分子覬覦的目標(biāo)。

近期，江西宜春市偵破了一起以虛擬理財為幌子進(jìn)行非法集資的案件，嫌疑人利用“k幣交易系統(tǒng)”和“開心復(fù)利網(wǎng)”，承諾購買者在購買一份至少1600元的電子幣后，每天可得到20個電子幣的收益，若要變現(xiàn)，就必須拉新人加入。“不到三個月，就有來自八個省份的一萬多人成為會員，涉案金額達(dá)6000萬元。”宜春市經(jīng)偵支隊負(fù)責(zé)人說。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解到，此類虛擬理財以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強(qiáng)。如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬元，滿15天即可提現(xiàn)；“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。

“2015年以來，以‘MMM金融互助社區(qū)’為代表的互助理財，通過高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣、克拉幣、‘摩提弗’等虛擬理財相繼出現(xiàn)，運作方式極為類似。”江西省銀監(jiān)局非銀處處長鄒節(jié)慶說。

鄒節(jié)慶告訴記者，這些虛擬理財組織不具備實體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。通過設(shè)置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

據(jù)了解，目前線上線下金融領(lǐng)域仍是非法集資高發(fā)區(qū)。上半年，全國多地警方破獲了多起涉案金額達(dá)數(shù)十億元的非法集資案件。其中，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等仍是非法集資高發(fā)區(qū)，其混亂的市場秩序令人擔(dān)憂，動輒數(shù)十億元的非法集資更極大傷害了公眾的投資熱情。

鄒節(jié)慶稱，近年來，投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況。

據(jù)介紹，民間投融資中介機(jī)構(gòu)犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義，承諾無風(fēng)險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

還有一些地區(qū)陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了各類從事權(quán)益類交易、大宗商品交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場所，由于缺乏規(guī)范的管理，違規(guī)違法問題突出，有的涉嫌非法集資。

非法集資下鄉(xiāng)：

村民被騙連醫(yī)保都交不起

非法集資觸角伸向農(nóng)村，一些村民因此致貧返貧。與大城市相比，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強(qiáng)，吸儲手段五花八門，許多村民不明所以，被誘騙上當(dāng)。

地處伏牛山深山區(qū)的河南省洛陽市洛寧縣和嵩縣都是國家扶貧開發(fā)重點縣。據(jù)嵩縣金融辦介紹，近兩年來，該縣已發(fā)現(xiàn)八起非法集資案，其中最大的一起涉及全縣10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)3000多戶群眾，涉案金額近億元。在洛寧縣，僅2015年，該縣就排查出四起非法集資案件，其中僅惠豐投資擔(dān)保公司一起就涉及2.3億元、2600多戶群眾。

與大城市相比，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強(qiáng)?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者采訪了解到，山區(qū)農(nóng)村非法集資的利息普遍不高，在1分至1分3左右，非法集資更多通過在農(nóng)村廣布業(yè)務(wù)員，以高額提成誘使業(yè)務(wù)員發(fā)展熟人儲戶，在嵩縣最大的一起非法集資案中，業(yè)務(wù)員多達(dá)50余人，平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)5人。

“整個嵩縣，16個鄉(xiāng)，有14個鄉(xiāng)都受害了。”這是今年橋頭村村支書張紅偉從河南嵩縣公安局得到的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。橋頭村被騙800多萬元，相當(dāng)于這個村將近800人一年都白打工了，很多人連醫(yī)保都交不起了。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了向農(nóng)村蔓延，涉嫌非法集資的騙局還在由傳統(tǒng)金融業(yè)蔓延至旅游、教育等領(lǐng)域。

“現(xiàn)在非法集資牽涉面越來越廣，已經(jīng)從農(nóng)業(yè)、林業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，蔓延到投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等新興領(lǐng)域。”江西省公安廳經(jīng)偵總隊辦案人員表示，參與非法集資的受害人也由社會弱勢群體向社會各個階層擴(kuò)展。

今年6月初，一所名為“聚智堂”的全國性教育咨詢機(jī)構(gòu)的多個校區(qū)停業(yè)關(guān)門，家長所交學(xué)費去向成謎?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者在家長組建的一個500人的維權(quán)微信群中了解到，有家長“損失”超過八十萬元，少的也有兩三萬元。

據(jù)一位蔡姓家長說，聚智堂最主要的收費模式來自于“感恩套餐”，家長可以先把錢存在聚智堂，從萬元起步，到幾十萬元不等，交費多的話可以直接免費上課。這一模式被曝光，使得聚智堂被指涉嫌非法集資。

防范難度加劇：

手法翻新過程隱蔽

隨著手段不斷升級，非法集資活動在前期往往較為隱蔽，一些公司打著合法經(jīng)營的旗號開展業(yè)務(wù)，等到問題暴露時往往已經(jīng)造成了巨大損失而無法彌補(bǔ)，執(zhí)法機(jī)關(guān)想提前介入又缺乏足夠證據(jù)。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者在采訪中了解到，很多非法集資活動前期合法經(jīng)營，后期卷款跑路，預(yù)警防范難度大。天津市旅游執(zhí)法大隊市場檢查科科長龐云凱說，金龍國旅、易游天下、旅游百事通等旅行社近期也發(fā)生類似卷款跑路的情況。“比如易游天下這個公司，前一天還是正常經(jīng)營，一夜之間就人去樓空，涉嫌集資詐騙。該案過程非常隱蔽，直到事發(fā)才知道，監(jiān)管起來難度很大。”他說。

面對不斷翻新的行騙手法，投資人更易深陷非法集資圈套。徐鵬程稱，過去非法集資多采取承諾高息回報的方式直接吸收存款，現(xiàn)在多數(shù)打著金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的旗號，設(shè)計出更為復(fù)雜的產(chǎn)品，同時與時政和經(jīng)濟(jì)熱點相結(jié)合，假借綠色消費、資本運作、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、西部大開發(fā)和海外上市等名義聚攏資金。

北京市人民檢察院辦案人員研究發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)行的非法集資模式已由早期的“拆東墻補(bǔ)西墻”式轉(zhuǎn)變?yōu)橐劳袑崢I(yè)項目的融資模式。如“中金嘉鈺”案中，尚某某依托中金嘉鈺公司，以投資錳礦和房地產(chǎn)等多個項目為名，向社會公眾融資，涉案公司與投資人簽訂的合同文本、擔(dān)保協(xié)議等文書格式規(guī)范，善用法言法語，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，尤其是使用預(yù)期年化收益率等詞語，有意避免成為吸收存款的行為。

與此同時，還存在金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)介入的現(xiàn)象，損害擴(kuò)大化趨勢明顯。有部分銀行現(xiàn)職人員正成為非法集資單位向公眾融資的一線推介人員，致使銀行儲戶將其代理的集資單位混同于銀行，進(jìn)而上當(dāng)受騙。

據(jù)了解，目前追贓工作成為普遍難點。非法集資犯罪涉及人員眾多，涉案金額大，嚴(yán)重破壞了社會金融秩序。記者了解到，近幾年，江西出現(xiàn)了由集資代理人代為集資的新形式，不法分子通過承諾支付集資代理人高額利息和額外返點，誘惑代理人不斷發(fā)展下級代理，對外擴(kuò)大集資規(guī)模，形成了金字塔式集資結(jié)構(gòu)，涉案金額也從幾百萬元增至上億元。

“大部分非法集資案件爆發(fā)的原因是資金鏈斷裂，集資人資金消耗殆盡或揮霍一空，直到案發(fā)時，已經(jīng)基本沒有可被追回的資產(chǎn)。”一位民警表示，從司法實踐情況來看，追贓難是目前辦理該類案件的普遍難點。記者 賴星 付光宇 李鵬 南昌報道