大河報·大河財立方記者陳沛

3月17日，銀保監(jiān)會、中央網(wǎng)信辦、教育部、公安部、人民銀行等五部門聯(lián)合宣布，禁止小貸公司對大學(xué)生放貸。這意味著校園借貸將被嚴(yán)格管控，3月18日，#花唄借唄不得向大學(xué)生放款#的話題就迅速沖上熱搜第一。

早在2009年和2014年，學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)和“校園貸”先后被叫停，但在嚴(yán)令監(jiān)管之下，依托互聯(lián)網(wǎng)金融的花唄、借唄、白條等產(chǎn)品，成為大學(xué)生選擇超前消費的“香餑餑”，而超前消費讓太多年輕人墜入了財務(wù)“深淵”。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，隨著監(jiān)管的進(jìn)一步加強(qiáng)，“斬斷”大學(xué)生超前消費的渠道，或能讓大學(xué)生消費觀進(jìn)一步回歸理性。

監(jiān)管加碼，“花唄、借唄不得向大學(xué)生放款”沖上熱搜

3月17日，銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》(下稱《通知》)。

其中明確規(guī)定，禁止小額貸款公司、非持牌機(jī)構(gòu)對大學(xué)生發(fā)放貸款；放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)也不得以虛假宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費、過度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

此消息一出，就獲得廣泛熱議，因為按照此規(guī)定，花唄、借唄、白條等都在其范圍，“花唄、借唄不得向大學(xué)生放款”的話題也沖上熱搜榜首。

“為了給直播平臺偶像打榜，欠下數(shù)萬元網(wǎng)貸”、“為了變美，不惜找到幾個平臺辦理整形分期”……近年來，五花八門的網(wǎng)貸平臺盯上了年輕人的錢包，尤其是大學(xué)生一度成為消費金融市場的“香餑餑”。

早在2009年和2014年，學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)和“校園貸”先后被叫停，盡管監(jiān)管部門明令禁止金融產(chǎn)品過度營銷，但這一市場依然暗流涌動。

調(diào)查：一個班48個人，42個人曾用過花唄等消費金融產(chǎn)品

“我第一次用花唄，是買高鐵票，59.5元。”洛陽市一名大三學(xué)生小孟告訴記者，他是在上了大學(xué)之后，才開始接觸花唄的。他回憶，當(dāng)時買高鐵票的時候，蹦出了開通花唄的提示，抱著試一試的態(tài)度開通了。

記者委托洛陽一高校老師，對該校一大二班級進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，該班級48個人，使用過花唄的占42個人，使用花唄時間最短的2個月，最長的就有2年多。“那些使用2年的，其實就是剛上大學(xué)就開通了。”一名學(xué)生私下告訴記者，上大學(xué)后，無論是社交還是戀愛，消費都有很大支出，對于沒有收入來源的大學(xué)生來說，不想在一些場合失面子，花唄成了“臨時救場”的好途徑。不過，隨著近年來國家的大力整治和宣傳，不少學(xué)生也已經(jīng)認(rèn)識到了超前消費的危害。根據(jù)班里統(tǒng)計，目前堅持使用花唄的只有12個，不少學(xué)生已經(jīng)選擇了關(guān)閉花唄功能。

建議：厘清自身債務(wù)金額，爭取家長諒解和提前償還

新政的出臺，也讓不少學(xué)生有了擔(dān)憂。“我的花唄還有6000多元沒還，現(xiàn)在分期了，每個月靠生活費或兼職往里面還一些。”小孟告訴記者，如果新政出臺，他擔(dān)心是否會強(qiáng)行讓其全部還清？

記者了解到，上述《通知》同時表示，對于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，一是要求小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實風(fēng)險管理要求。

對于這個問題，一名老師認(rèn)為：“超前消費對大學(xué)生來說，想要靠自己的能力還清有很大難度，建議學(xué)生向家長坦白情況，先讓家庭將款項補(bǔ)齊，以后合理消費。”該老師建議。

記者也注意到，《通知》也充分考慮到了大學(xué)生合理消費信貸的需求?！锻ㄖ芬?guī)定，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格貸前資質(zhì)審核，實質(zhì)性審核識別大學(xué)生身份和真實貸款用途，綜合評估大學(xué)生征信、收入、稅務(wù)等信息；獲取具備還款能力的第二還款來源(父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等)表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，嚴(yán)格把控大學(xué)生信貸資質(zhì)。

在業(yè)內(nèi)看來，重視大學(xué)生金融服務(wù)工作，主動對接銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為有合理需求的大學(xué)生暢通正規(guī)校園信貸服務(wù)渠道，用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”，這樣才能著力凈化校園金融市場環(huán)境。

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