日前，地方兩會陸續(xù)落下帷幕，記者梳理發(fā)現(xiàn)，多個省份在政府工作報告中提及“上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金”，專家表示，養(yǎng)老金“18連漲”幾無懸念。此外，為緩解養(yǎng)老金的收支壓力，加快多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)勢在必行，盡快落地個人養(yǎng)老金制度迫在眉睫。

今年養(yǎng)老金漲幅約為3%

據(jù)記者了解，2022年多個省份在政府工作報告中對適度提高退休人員基本養(yǎng)老金進行了規(guī)劃，例如：河北省明確要提高退休人員基本養(yǎng)老金；河南省表示“適度提高退休人員基本養(yǎng)老金，兜牢民生底線”；吉林省、陜西省也明確提出“確?；攫B(yǎng)老金按時足額發(fā)放”。

與此同時，1月21日，財政部黨組書記、部長劉昆在全國財政工作會議上明確提出，適度上調(diào)退休人員基本養(yǎng)老金。啟動實施企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，明確中央與地方支出責(zé)任，建立地方財政補充養(yǎng)老保險基金投入長效機制，合理調(diào)劑基金余缺，確保養(yǎng)老金按時足額發(fā)放。

業(yè)內(nèi)專家認為，2022年養(yǎng)老金上調(diào)窗口已開啟。事實上，截至2021年，我國退休人員養(yǎng)老金已經(jīng)實現(xiàn)“17連漲”。2018年至2020年，連續(xù)三年上漲幅度均為5%，2021年上漲幅度調(diào)整為4.5%。

“近幾年，退休人員基本養(yǎng)老金的上調(diào)幅度呈下降趨勢，今年養(yǎng)老金漲幅約為3%。”武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新在接受《證券日報》記者采訪時表示，一方面是受社?；鹗杖朐鏊俜啪彽纫蛩赜绊?；另一方面，目前我國職工養(yǎng)老金人均水平為每月3000元左右，基數(shù)已經(jīng)較高，占在崗職工平均工資比重約60%左右。

“退休人員有權(quán)共享社會發(fā)展成果，同時，養(yǎng)老金上調(diào)是對抗通脹的必要措施。因此，今年退休人員基本養(yǎng)老金將繼續(xù)上調(diào)，養(yǎng)老金上調(diào)幅度應(yīng)至少不低于CPI上漲幅度。”IPG中國區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜對記者如是說。

上海證券基金評價研究中心研報顯示，截至2021年，基本養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)17年上漲。然而按照2020年平均工資8115元/月計算，繳費工資為8115元，從22歲大學(xué)畢業(yè)工作到60歲退休，養(yǎng)老金收入3084元/月，替代率為38%。這仍略低于國際勞工組織建議的養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準（55％）。

養(yǎng)老金第三支柱迎大擴容

“十四五”規(guī)劃提出，要大力發(fā)展普惠型養(yǎng)老服務(wù)，逐步延遲法定退休年齡，并要提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。

“目前我國正面臨著人口老齡化沖擊，在‘第一支柱’和‘第二支柱’大規(guī)模發(fā)展可能受限的情況下，‘第三支柱’相關(guān)制度的落實和快速推進刻不容緩。”中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥對記者如是說。

在“十四五”規(guī)劃提出應(yīng)對人口老齡化的愿景與舉措后，各級政府和監(jiān)管部門迅速做出響應(yīng)，并對相關(guān)內(nèi)容進行細化。2021年12月17日，中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，會議強調(diào)，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，是積極應(yīng)對人口老齡化、實現(xiàn)養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。要完善制度設(shè)計，合理劃分國家、單位和個人的養(yǎng)老責(zé)任，為個人積累養(yǎng)老金提供制度保障。該文件具有推動、健全我國三支柱體系的重要指導(dǎo)作用，標(biāo)志著“個人養(yǎng)老金新時代”即將開啟。

此外，多地2022年政府工作報告也明確提出“完善多層次社會保障體系”“構(gòu)建養(yǎng)老保險‘三支柱’體系”等。

我國第三支柱個人養(yǎng)老金制度發(fā)展?fàn)顩r如何？據(jù)了解，2018年我國先后試點了養(yǎng)老目標(biāo)基金和個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險；2021年9月份，銀保監(jiān)會又推出了養(yǎng)老理財產(chǎn)品。目前，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品品種較為單一，市場選擇余地不大，仍有較大市場空間。截至目前，養(yǎng)老目標(biāo)基金資產(chǎn)凈值約為1000億元。個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費收入僅2億多元，參保人數(shù)4.5萬余人，需進一步加大發(fā)展力度。

董登新表示，發(fā)展第三支柱個人養(yǎng)老金必須同時兩手抓。首先，個人養(yǎng)老金制度的發(fā)展很大程度上取決于家庭理財觀念，需要通過投資教育來引導(dǎo)家庭理財，加強對養(yǎng)老儲蓄的重視，提高對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重視；其次，應(yīng)鼓勵金融機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為投資者提供更加多樣化的投資選擇。

袁帥表示，個人養(yǎng)老金的蓬勃發(fā)展，既有賴于稅收政策從力度和結(jié)構(gòu)方面給予支持，也需相關(guān)機構(gòu)提高產(chǎn)品研發(fā)能力和資管能力，做出更多探索，推出更加多樣化和適老化的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，以滿足公眾的多元養(yǎng)老需求。

在養(yǎng)老金入市方面，董登新表示，作為第三支柱的個人養(yǎng)老金將成為中國資本市場的重要長期資金來源。

“第一支柱基本養(yǎng)老保險基金的入市規(guī)模是既定的，從發(fā)達國家的情況來看，基本養(yǎng)老保險基金的規(guī)模增長空間較小。而第三支柱個人養(yǎng)老金的規(guī)模是不封頂?shù)摹．?dāng)作為第二支柱的企業(yè)年金在短期內(nèi)無法快速擴面、擴容時，個人養(yǎng)老金有望超前發(fā)展，發(fā)揮更大的補充養(yǎng)老功能。”董登新分析道。

袁帥表示，隨著養(yǎng)老金第三支柱的進一步發(fā)展，其與資本市場將形成相互促進的局面。我國資本市場中，長線、機構(gòu)主導(dǎo)的投資資金較為缺乏，而養(yǎng)老金有望成為資本市場長期、穩(wěn)定的資金來源之一。第三支柱的發(fā)展，既能完善我國多層次社會保障體系，也將助力資本市場發(fā)展。同時，資本市場的不斷完善和發(fā)展也將反哺第三支柱建設(shè)，形成良性循環(huán)。

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