讓小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資更放心
——國務(wù)院法制辦、中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》答記者問

日前，國務(wù)院法制辦、中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱條例）有關(guān)問題回答了記者的提問。

問：為什么要制定條例？

答：融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。融資擔(dān)保是普惠金融體系的重要組成部分，對(duì)于發(fā)展普惠金融，促進(jìn)資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題具有重要作用。近年來，我國融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快，同時(shí)也存在監(jiān)督管理不到位、經(jīng)營行為不規(guī)范不審慎甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿有待增強(qiáng)和能力有待提高等問題。黨中央、國務(wù)院對(duì)此高度重視，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志多次作出指示、批示，要求完善法律法規(guī)，加大政策扶持力度，充分發(fā)揮融資擔(dān)保支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的作用，同時(shí)規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。制定本條例，既是實(shí)踐需要，也是落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署的要求。

問：條例如何促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)？

答：促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)，政策扶持必不可少。條例立足我國國情，規(guī)定了一系列政策扶持措施，主要包括：國家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平；各級(jí)人民政府財(cái)政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對(duì)主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持；政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資需求服務(wù)；被納入政府推動(dòng)建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保費(fèi)率。以行政法規(guī)的形式，對(duì)上述政策扶持措施作出明確規(guī)定，有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權(quán)威性，形成良好社會(huì)預(yù)期，對(duì)于增強(qiáng)融資擔(dān)保行業(yè)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿和能力，具有重要意義。

問：設(shè)立融資擔(dān)保公司的“門檻”是什么？

答：融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)具有金融屬性，需要嚴(yán)格監(jiān)管。首先就是設(shè)立融資擔(dān)保公司要有一定的“門檻”，這是強(qiáng)化源頭治理的需要。為此，條例規(guī)定：設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。除了要符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定外，融資擔(dān)保公司還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬元且為實(shí)繳貨幣資本；擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度等。考慮到不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況不同，條例規(guī)定省級(jí)人民政府可以根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況提高設(shè)立融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本最低限額要求。此外，對(duì)于融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，條例還規(guī)定了注冊(cè)資本不低于人民幣10億元、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利、最近2年無重大違法違規(guī)記錄等條件。

問：條例對(duì)融資擔(dān)保公司市場(chǎng)退出有什么要求？

答：為了防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，條例明確了融資擔(dān)保公司市場(chǎng)退出的要求，包括：融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排；融資擔(dān)保公司的清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督；融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。

問：融資擔(dān)保公司的監(jiān)管體制是什么樣的？

答：融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理體制分為兩個(gè)層面。其中，日常監(jiān)督管理在地方層面。按照條例規(guī)定，省級(jí)人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。中央層面主要負(fù)責(zé)制度建設(shè)、督促指導(dǎo)等，具體通過聯(lián)席會(huì)議機(jī)制來實(shí)施。國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，國務(wù)院有關(guān)部門參加。（記者 李萬祥）

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