本報(bào)記者 彭 妍

進(jìn)入2022年，浙江寧波市新出臺(tái)的支持二孩、三孩家庭購(gòu)房?jī)?yōu)惠政策正式實(shí)施。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)已經(jīng)有北京、廣東等省，江蘇海安市、浙江寧波市等市，對(duì)二孩、三孩家庭在住房政策上給予支持。包括在公積金貸款上、公租房配租以及購(gòu)房補(bǔ)貼等多方面給予政策幫助。

同時(shí)，自二孩、三孩生育政策出臺(tái)以來(lái)，從“二胎貸”到“三胎貸”，銀行推出了各種婚育類(lèi)消費(fèi)貸款，還推出了特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品。此前，部分銀行通過(guò)制造噱頭等方式推出的特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品曾引發(fā)過(guò)熱議，例如“彩禮貸”“墓地貸”等。

對(duì)此，易觀高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，部分貸款產(chǎn)品的噱頭大于實(shí)際產(chǎn)品屬性，只不過(guò)是吸引眼球的一種營(yíng)銷(xiāo)方式。對(duì)于這種特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品，銀行在設(shè)計(jì)此類(lèi)貸款時(shí)應(yīng)從市場(chǎng)需求出發(fā)，注重普惠性質(zhì)，遵守金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳的相關(guān)規(guī)范，以高質(zhì)量服務(wù)贏得市場(chǎng)口碑。

據(jù)了解，去年7月20日，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于優(yōu)化生育政策促進(jìn)人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展的決定》對(duì)外發(fā)布，提出優(yōu)化生育政策，實(shí)施一對(duì)夫妻可以生育三個(gè)子女政策。為了貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)三孩生育政策，近期全國(guó)多地相繼發(fā)布購(gòu)房補(bǔ)貼、公租房保障、提高公積金貸款額度等鼓勵(lì)政策。

例如，北京在全國(guó)率先落實(shí)鼓勵(lì)三孩生育的住房政策；陜西省、吉林省和貴州省近日也為落實(shí)三孩政策推出“一攬子”措施，在降低養(yǎng)育成本方面均提出“根據(jù)養(yǎng)育未成年子女負(fù)擔(dān)情況實(shí)施差異化購(gòu)房?jī)?yōu)惠政策”。

寧波市在住房公積金貸款額度上給予二孩、三孩家庭支持。近日，寧波市住房公積金管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整寧波市住房公積金貸款政策的通知》。《通知》顯示，自2022年1月1日起，按照國(guó)家生育政策生育二孩或三孩的家庭，連續(xù)繳存住房公積金滿(mǎn)2年，首次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住住房的，住房公積金最高貸款額度由60萬(wàn)元/戶(hù)提高至80萬(wàn)元/戶(hù)。江蘇海安市則開(kāi)始直接發(fā)放購(gòu)房補(bǔ)貼。

易居研究中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，當(dāng)前各地三孩家庭的政策陸續(xù)增多，出臺(tái)一個(gè)比較匹配的住房政策非常有必要。包括此前的甘肅臨澤、北京朝陽(yáng)、江蘇海安、陜西等區(qū)域，都對(duì)三孩家庭的住房方面落實(shí)了相關(guān)的支持政策，進(jìn)一步降低了三孩家庭居住方面的成本。

婚育類(lèi)消費(fèi)貸款并非新鮮事物，自二孩、三孩生育政策出臺(tái)，銀行近年來(lái)“花式”推出各種婚育類(lèi)消費(fèi)貸款，從“二胎貸”到“三胎貸”層出不窮。

2015年10月份，我國(guó)全面放開(kāi)二孩政策。2016年，郵儲(chǔ)銀行、中郵消費(fèi)金融等在北京成立“郵你有家”消費(fèi)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，并推出全國(guó)首款針對(duì)有孩家庭的消費(fèi)金融產(chǎn)品“二胎貸”，最高額度為20萬(wàn)元。去年三孩政策落地后，中國(guó)銀行江西分行即將推出“生育消費(fèi)貸款”產(chǎn)品的消息沖上熱搜。不過(guò)，該銀行很快發(fā)布聲明，稱(chēng)該貸款僅處在內(nèi)部評(píng)估階段，暫不計(jì)劃推出這款產(chǎn)品。

近日，中共吉林省委、吉林省人民政府印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化生育政策促進(jìn)人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展實(shí)施方案》。方案中提到，提供婚育信貸支持，支持銀行機(jī)構(gòu)為符合相關(guān)條件的注冊(cè)結(jié)婚登記夫妻最高提供20萬(wàn)元婚育消費(fèi)貸款，按生育一孩、二孩、三孩，分別給予不同程度降息優(yōu)惠。

蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，此次吉林省印發(fā)的《方案》是將銀行提供的婚育信貸支持作為落實(shí)生育政策支撐的一個(gè)部分，與部分銀行“偽創(chuàng)新”消費(fèi)信貸產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別，該《方案》明確提出降息優(yōu)惠，具有一定的普惠性質(zhì)，也能夠打消此前部分銀行借機(jī)獲取超額利潤(rùn)的念頭。

據(jù)了解，除了婚育類(lèi)消費(fèi)貸之外，類(lèi)似的特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品并不少見(jiàn)。在蘇筱芮看來(lái)，此前一些銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)“彩禮貸”等“偽創(chuàng)新”方式吸引大眾眼球，主要目的在于節(jié)約營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用、獲取超額利潤(rùn)。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，消費(fèi)貸面臨較高的信用還款壓力，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)消費(fèi)者合理借貸。由于缺乏抵押品，信用消費(fèi)貸存在違約風(fēng)險(xiǎn)，所以消費(fèi)貸名目不宜過(guò)多，要回歸信貸的本質(zhì)。（證券日?qǐng)?bào)）

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