20日，中新網(wǎng)了解到，繼螞蟻集團(tuán)之后，百度度小滿、京東金融、騰訊理財(cái)通、中國平安旗下陸金所等平臺(tái)相繼下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，同時(shí)其他平臺(tái)也有此趨勢(shì)，這是為何？

　　平臺(tái)紛紛下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品

日前，螞蟻集團(tuán)表示，根據(jù)監(jiān)管部門對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)的規(guī)范要求，目前螞蟻主動(dòng)下架平臺(tái)上所有的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，只對(duì)已購買產(chǎn)品的用戶可見，持有產(chǎn)品的用戶不受影響。

20日，中新網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前度小滿金融APP中的“銀行精選”板塊，工商銀行、眾邦銀行、營口銀行等46家銀行顯示稱“暫無在售產(chǎn)品”。目前唯一的可售產(chǎn)品銀行為百信銀行，介紹顯示，百信銀行為中信銀行和百度聯(lián)合發(fā)起成立。

而在18日，中關(guān)村銀行、營口沿海銀行、振興銀行等銀行產(chǎn)品仍在APP列表中。

度小滿金融APP的“銀行精選”板塊。

度小滿方面對(duì)中新網(wǎng)表示，已下架平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，產(chǎn)品下架后將只對(duì)已購買產(chǎn)品的用戶可見，已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。“未來會(huì)根據(jù)監(jiān)管政策的要求，不斷完善相關(guān)業(yè)務(wù)。”

京東金融相關(guān)人士也表示，京東金融APP已停止新增上線互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品、停止新用戶購買相關(guān)產(chǎn)品，并已對(duì)存量客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行穩(wěn)妥有序地調(diào)整：相關(guān)產(chǎn)品將只對(duì)已購買產(chǎn)品的用戶可見，已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。

攜程亦向中新網(wǎng)表示，攜程金融已經(jīng)下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。另，中國平安旗下的陸金所回應(yīng)稱，為響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)相關(guān)監(jiān)管精神，陸金所平臺(tái)已停止上架新的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，已購買產(chǎn)品不受影響，將持續(xù)密切關(guān)注監(jiān)管動(dòng)態(tài)，并嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管相關(guān)規(guī)范和要求。

　　騰訊理財(cái)通等平臺(tái)選擇默默下架

20日，中新網(wǎng)還發(fā)現(xiàn)，目前騰訊理財(cái)通的“銀行類”產(chǎn)品板塊已無顯示，但目前騰訊方面對(duì)此暫無回應(yīng)。而360你財(cái)富、滴滴金融APP等仍有互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品在售。

360你財(cái)富產(chǎn)品列表中的銀行。

某平臺(tái)的相關(guān)人士表示，平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品已經(jīng)下架，由于業(yè)務(wù)占比較小，因而沒有發(fā)布官方聲明，但一切行動(dòng)及工作都緊跟監(jiān)管理念，第一時(shí)間反應(yīng)將工作落實(shí)到位。

梳理發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品從銀行類型來看，一般包括國有大行、民營銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等。而與之前的產(chǎn)品列表比較，近日，各平臺(tái)存款產(chǎn)品的相關(guān)銀行有所差異。

如，某平臺(tái)的列表中前一天還有工商銀行的相關(guān)產(chǎn)品，次日該產(chǎn)品就不在列表中了。再如，在一些平臺(tái)上，廈門國際銀行要么已從銀行列表中消失，要么是產(chǎn)品顯示“售罄”?？傮w看，城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量下降較多。

其中一家平臺(tái)上，廈門國際銀行的列表下顯示“沒有更多數(shù)據(jù)”。

　　互聯(lián)網(wǎng)存款被指“屬非法金融活動(dòng)”

近兩年來，部分銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了存款產(chǎn)品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道，此類產(chǎn)品收益高、門檻低，已成為部分中小銀行吸收存款、緩解流動(dòng)性壓力的主要手段。

據(jù)了解，通過平臺(tái)銷售的存款產(chǎn)品，全部為個(gè)人定期存款，以3年、5年期為主，3年期利率最高為4.125%、5年期4.875%，均已接近或達(dá)到全國自律定價(jià)機(jī)制上限。近半數(shù)產(chǎn)品的起存金額僅50元，且均可提前隨時(shí)支取。

目前，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)吸收存款的銀行主要為地方中小銀行甚至村鎮(zhèn)銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的流量優(yōu)勢(shì)，部分銀行存款規(guī)模得以快速增長，有的平臺(tái)存款規(guī)模占其各項(xiàng)存款比重達(dá)83%。

“這種模式突破了地方法人銀行經(jīng)營的地域限制，部分地方銀行通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)得以從全國吸收存款，從負(fù)債業(yè)務(wù)看已成為全國性銀行。此類存款的流動(dòng)性特點(diǎn)也有別于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款，給監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)帶來新課題。”中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦12月15日在第四屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上表示。

孫天琦稱，平臺(tái)已成為銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的線上延伸，這類平臺(tái)沒有相關(guān)業(yè)務(wù)的金融牌照，游離于金融監(jiān)管之外，實(shí)質(zhì)是 “無照駕駛”開展金融業(yè)務(wù)，屬非法金融活動(dòng)。

“一些中小銀行以高利率在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)攬儲(chǔ)，并向平臺(tái)支付‘導(dǎo)流費(fèi)’，進(jìn)一步推升其負(fù)債端資金成本，將刺激銀行尋求高收益資產(chǎn)，將資金投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。長期看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款依賴度較高的中小銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也將面臨考驗(yàn)。”孫天琦說。

孫天琦認(rèn)為，應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)、APP等數(shù)字平臺(tái)涉及金融產(chǎn)品和服務(wù)的各類行為。對(duì)從事金融活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，必須持牌經(jīng)營，不可“無照駕駛”。要設(shè)立業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，納入相應(yīng)金融監(jiān)管范圍。 (彭婧如)

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