動(dòng)輒涉案金額數(shù)億元，牽涉消費(fèi)者及員工數(shù)萬(wàn)人，消費(fèi)市場(chǎng)苦其維權(quán)難久矣……近年來(lái)，消費(fèi)市場(chǎng)預(yù)付卡爆雷風(fēng)波不斷，部分商家存在透支變現(xiàn)而后跑路的惡意行為。應(yīng)警惕預(yù)付卡從消費(fèi)模式演變成詐騙，查找監(jiān)管漏洞，遏制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

預(yù)付卡消費(fèi)埋藏詐騙風(fēng)險(xiǎn)

今年以來(lái)，梵音瑜伽、全力以赴籃球?qū)W院、“烘焙第一股”克里斯汀等相繼爆雷，數(shù)十萬(wàn)消費(fèi)者和員工的財(cái)產(chǎn)安全受到侵害。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2014年至今，我國(guó)預(yù)付卡消費(fèi)爆雷頻發(fā)，主要集中在教育培訓(xùn)、娛樂(lè)健身、美容美發(fā)、共享單車(chē)、網(wǎng)約車(chē)、裝飾裝修等領(lǐng)域，甚至演化出以預(yù)付卡為包裝的新型詐騙方式。

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2022年，北京某國(guó)際旅行社通過(guò)贈(zèng)送日用品等方式，向老年人推銷(xiāo)旅游預(yù)付卡，涉案總金額超過(guò)千萬(wàn)元。2023年1月，杭州西湖區(qū)一家理發(fā)店在出售近百萬(wàn)元預(yù)付卡后卷款跑路。

“小區(qū)附近的一家理發(fā)店，一年多前我充卡數(shù)千元，還沒(méi)消費(fèi)完老板就跑路了，電話也聯(lián)系不上。”上海市民徐先生說(shuō)，“這家店一年來(lái)頻繁轉(zhuǎn)讓。我也找過(guò)后面的新老板，都說(shuō)與前面的店家無(wú)關(guān)，預(yù)付卡問(wèn)題解決不了。”

除惡意詐騙的爆雷項(xiàng)目外，也有經(jīng)營(yíng)不善的預(yù)付卡項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為減少自身?yè)p失，存在暗中非法挪移資金的嫌疑。有受訪者反映，2022年11月，梵音瑜伽內(nèi)部已著手準(zhǔn)備破產(chǎn)手續(xù)，對(duì)外卻仍大肆吸納大量資金，有詐騙嫌疑。

爆雷的背后是諸多漏洞

——法律法規(guī)待完善， “換皮行騙”有縫隙可鉆。

同濟(jì)大學(xué)多元解紛法治研究中心主任徐文海認(rèn)為，我國(guó)現(xiàn)階段對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律，目前只有商務(wù)部2012年9月出臺(tái)的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》。“但該《辦法》在法律層面仍有諸多值得推敲的地方，比如監(jiān)管信息不對(duì)稱(chēng)、企業(yè)缺乏備案主動(dòng)性、資金存管缺乏規(guī)范性、缺乏有效的投訴渠道等，其對(duì)商業(yè)環(huán)境的約束力有限。”

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——監(jiān)管主體不明確 ，監(jiān)管缺乏有效性。

半月談?dòng)浾哒{(diào)研了解到，現(xiàn)行預(yù)付卡管理政策文件中涉及的主體監(jiān)管部門(mén)是商務(wù)部（單用途預(yù)付卡）和中國(guó)人民銀行（多用途預(yù)付卡），一旦發(fā)生消費(fèi)爭(zhēng)議，消費(fèi)者往往會(huì)找到市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)投訴，此時(shí)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)能做的就只有協(xié)助事后維權(quán)，難以解決根本問(wèn)題。

——機(jī)構(gòu)爆雷集體破產(chǎn) ，維權(quán)難上加難。

爆雷機(jī)構(gòu)大多以破產(chǎn)收尾，但機(jī)構(gòu)破產(chǎn)并不代表可以賠償消費(fèi)者，甚至可能讓消費(fèi)者維權(quán)更難。中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)陳音江分析，爆雷機(jī)構(gòu)如按破產(chǎn)處理，需先繳納破產(chǎn)清算的服務(wù)費(fèi)、稅費(fèi)以及人員的拖欠工資，剩余資金才能用作償還債務(wù)。“消費(fèi)者的預(yù)付款屬于債務(wù)一類(lèi)。因此現(xiàn)實(shí)情況是，機(jī)構(gòu)一旦爆雷，其抵押資產(chǎn)可能連稅費(fèi)都不夠償還，更難以償還人員工資和消費(fèi)者預(yù)付款。”

全方位規(guī)范預(yù)付卡消費(fèi)

——加強(qiáng)和完善立法。北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人李樂(lè)元認(rèn)為，行業(yè)呼喚國(guó)家層面出臺(tái)規(guī)范預(yù)付卡行業(yè)和商業(yè)主體行為的法律，明晰各行政部門(mén)權(quán)責(zé)范圍，引入懲罰性賠償機(jī)制。

——明確預(yù)付卡消費(fèi)監(jiān)管部門(mén)職責(zé)。陳音江認(rèn)為，建立全面系統(tǒng)的預(yù)付卡消費(fèi)監(jiān)管體系，多部門(mén)協(xié)調(diào)配合，使預(yù)付卡消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)都得到有效監(jiān)管。

——制定資金存管規(guī)范。徐文海認(rèn)為，預(yù)付卡市場(chǎng)所涉及的金額越來(lái)越大，宜完善市場(chǎng)化資金保障制度和彈性保證金制度。

——引入信用準(zhǔn)入和信用黑名單制度。李樂(lè)元建議，把違反相關(guān)法律法規(guī)的企業(yè)、企業(yè)主和實(shí)控人甚至高管列入行業(yè)準(zhǔn)入黑名單。

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